銀保監(jiān)會對兩家理財(cái)子公司開出首批罰單，光大理財(cái)、中銀理財(cái)分別被罰430萬元及460萬元。據(jù)悉，此次處罰是監(jiān)管部門2021年針對部分理財(cái)公司及其母行開展專項(xiàng)現(xiàn)場調(diào)查的結(jié)果。作為兩家理財(cái)子的母行和托管行，光大銀行與中國銀行也一并被罰。

兩家理財(cái)子公司合計(jì)被罰890萬元

從銀保監(jiān)會公布的具體處罰案由來看，光大理財(cái)理財(cái)業(yè)務(wù)主要存在以下違法違規(guī)行為：

一、公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%

二、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%

三、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)

四、使用第三方移動辦公平臺存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足

五、理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確

對此，銀保監(jiān)會依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，對光大理財(cái)罰款430萬元。

罰單公布當(dāng)日，光大理財(cái)通過公號回應(yīng)稱，對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見和批評，該司高度重視，逐條制定整改措施，并在現(xiàn)場調(diào)查過程中立查立改，除移動辦公平臺的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外，其他問題均已整改到位。

而作為光大理財(cái)?shù)哪感屑巴泄苄校獯筱y行因其理財(cái)業(yè)務(wù)存在“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈、托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求，操作管理不到位”的違法違規(guī)行為，一并被銀保監(jiān)會處以罰款400萬元。

光大理財(cái)表示，未來，將進(jìn)一步提高思想認(rèn)識，堅(jiān)持投資者利益最大化和審慎穩(wěn)健經(jīng)營原則，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求落實(shí)整改，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)，推動各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行。

另一家理財(cái)子中銀理財(cái)被罰460萬元，因涉六項(xiàng)違法違規(guī)行為，具體包括：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%;全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%;開放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo);同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性;理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值;理財(cái)公司對關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求。

中銀理財(cái)?shù)哪感兄袊y行，因老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈，被銀保監(jiān)會處以罰款200萬元。

據(jù)悉，兩家理財(cái)子公司至今展業(yè)均不滿三年，中銀理財(cái)開業(yè)于2019年7月，系工建交后第四家開業(yè)的銀行理財(cái)子公司。光大理財(cái)則是第一家股份行理財(cái)子公司，于2019年9月開業(yè)迎客。

對于首批理財(cái)子罰單，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，銀保監(jiān)會此舉有助于推動理財(cái)子公司規(guī)范有序經(jīng)營，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)市場行穩(wěn)致遠(yuǎn)，從而更好保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管體系持續(xù)加強(qiáng)

近年來，銀行理財(cái)市場發(fā)展勢頭良好。截至今年一季末，共有29家銀行理財(cái)子公司獲批籌建，其中25家正式開業(yè)。據(jù)銀行理財(cái)?shù)怯浿行模刂?月底，共321家機(jī)構(gòu)存續(xù)有理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模28.37萬億元，同比增長13.34%。理財(cái)產(chǎn)品全面凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比達(dá)94.15%，較去年同期提高21.12個(gè)百分點(diǎn)。

其中，截至2021年末，中銀理財(cái)受托管理規(guī)模突破1.71萬億元，較上年末增長23.17%，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤26.09億元。光大理財(cái)管理資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到1.07萬億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤15.86億元。

隨著理財(cái)市場規(guī)模的突飛猛進(jìn)，為有效保護(hù)投資者合法權(quán)益。2021年，監(jiān)管部門先后發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等制度，持續(xù)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管體系建設(shè)。

今年4月末，銀保監(jiān)會公布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法(征求意見稿)》，旨在規(guī)范理財(cái)公司的內(nèi)部控制。《辦法》要求理財(cái)公司對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評估。《辦法》明確提到，理財(cái)公司不得以理財(cái)資金與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易、利益輸送、內(nèi)幕交易和操縱市場，包括但不限于投資于關(guān)聯(lián)方虛假項(xiàng)目、與關(guān)聯(lián)方共同收購上市公司、向本機(jī)構(gòu)注資等。

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