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【中國(guó)金融案例中心 編譯：李錫雯】

如今，全球越來越多的經(jīng)濟(jì)體正在考慮數(shù)字化國(guó)家貨幣的可行性，也就是通常所說的“中央銀行數(shù)字貨幣”（CBDC）。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全球已有11個(gè)國(guó)家全面推出了其CBDC，但其中沒有亞洲地區(qū)的國(guó)家。美國(guó)智庫(kù)大西洋理事會(huì)（ American think tank Atlantic Council）的數(shù)據(jù)顯示，目前亞洲有35個(gè)國(guó)家和地區(qū)正在研究、開發(fā)和試點(diǎn)CBDC，其中最接近全面啟動(dòng)的是在2020年8月推出數(shù)字人民幣的中國(guó)。

CBDC有兩個(gè)已知用例：涉及普通公眾"零售"交易的CBDC-R，以及用于銀行間交易和金融機(jī)構(gòu)結(jié)算等"批發(fā)"交易的wCBDC。具體來說，中國(guó)和泰國(guó)同時(shí)為這兩類應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行了CBDC設(shè)計(jì)；韓國(guó)和俄羅斯主要為"零售"用途進(jìn)行試點(diǎn)；沙特阿拉伯和新加坡則正在測(cè)試僅用于"批發(fā)"交易的系統(tǒng)。

整體來說，亞洲地區(qū)對(duì)CBDC的探索活動(dòng)非常活躍，這主要源于：1）該地區(qū)是許多新興市場(chǎng)的所在地；2）由于CBDC的去中心化屬性，它不必受傳統(tǒng)體系，如美元體系的束縛，這也就減少了貿(mào)易制裁的牽制；3）推出CBDC有利于擴(kuò)大金融包容性，走向數(shù)字化可以促進(jìn)國(guó)內(nèi)和跨境交易，特別是在新冠疫情肆虐的背景之下；4）CBDC有利于實(shí)時(shí)結(jié)算和降低交易成本，是現(xiàn)代貨幣交易持續(xù)增強(qiáng)的一部分。

雖然CBDC技術(shù)很有前景，但仍面臨一些問題，例如基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)安全和隱私、欺詐、恐怖主義資金和洗錢等。這或許解釋了為什么亞洲地區(qū)還沒有國(guó)家全面啟動(dòng)其CBDC。根據(jù)大西洋理事會(huì)的跟蹤報(bào)告，處在研究、發(fā)展和試點(diǎn)三個(gè)階段的亞洲國(guó)家/地區(qū)分別有15個(gè)、10個(gè)和10個(gè)。其中，處在試點(diǎn)階段的國(guó)家包括俄國(guó)、沙特阿拉伯、阿聯(lián)酋、哈薩克、中國(guó)、南韓、馬來西亞、新加坡和泰國(guó)。近期，印度尼西亞央行發(fā)布了一份白皮書，詳細(xì)介紹了其CBDC項(xiàng)目，即“哥魯達(dá)計(jì)劃”（Project Garuda）。同時(shí)印度儲(chǔ)備銀行已在本月開始了其首個(gè)電子盧比的wCDBC試點(diǎn)，并計(jì)劃在今年12月與五家銀行開始零售用途測(cè)試。日本銀行則計(jì)劃在明年開始與該國(guó)的三家大型銀行和地區(qū)銀行一起試點(diǎn)數(shù)字日元。

此外，亞洲一些國(guó)家正在參與或已完成跨境CBDC項(xiàng)目。在多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目（mCBDC Bridge）中，國(guó)際清算銀行創(chuàng)新中心下屬香港中心、香港金融管理局、泰國(guó)銀行、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所和阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行就多邊CBDC平臺(tái)進(jìn)行了合作。日本銀行與歐洲中央銀行合作開展了Project Stella，沙特阿拉伯和阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)的中央銀行也開展了Project Aber。與此同時(shí)，新加坡組織或參與了多個(gè)跨境CBDC項(xiàng)目，包括與澳大利亞、馬來西亞和南非的鄧巴項(xiàng)目；與加拿大和英國(guó)的Jasper項(xiàng)目；與法國(guó)的Onyx/Multiple wCBDC；以及新加坡金融管理局 （MAS） 和紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行紐約創(chuàng)新中心之間的 Project Cedar Phase II x Ubin+。

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關(guān)鍵詞： 數(shù)字貨幣 亞洲地區(qū)